เครดิตบูโร กับ แบล็กลิสต์ คืออะไร? รู้ให้ชัดก่อนสมัครสินเชื่อ!

หลายคนมักเข้าใจผิดว่า เครดิตบูโร (Credit Bureau) กับ แบล็กลิสต์ (Blacklist) เป็นเรื่องเดียวกัน แต่ความจริงแล้วทั้งสองอย่างนี้แตกต่างกันโดยสิ้นเชิง หากคุณกำลังวางแผนสมัครสินเชื่อหรือบัตรเครดิต บทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจระบบเครดิตบูโรอย่างถูกต้อง เพื่อให้วางแผนการเงินได้ดียิ่งขึ้น!

📍 เครดิตบูโร คืออะไร?

📌 เครดิตบูโร หรือ ศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (NCB - National Credit Bureau) เป็นหน่วยงานที่รวบรวมและเก็บข้อมูลประวัติการชำระหนี้ของลูกค้า เพื่อใช้เป็นข้อมูลในการพิจารณาสินเชื่อจากสถาบันการเงินต่างๆ
📌 เครดิตบูโรไม่ได้เป็นผู้อนุมัติสินเชื่อ แต่เป็นเพียงแหล่งข้อมูลให้ธนาคารหรือสถาบันการเงินใช้พิจารณา ดังนั้น หากเคยมีประวัติค้างชำระ อาจส่งผลต่อการขอสินเชื่อในอนาคต
📌 ข้อมูลเครดิตบูโรจะถูกเก็บไว้ 3 ปี หลังจากปิดบัญชีสินเชื่อ

📍 แบล็กลิสต์ คืออะไร?

📌 แบล็กลิสต์ไม่ใช่ระบบของเครดิตบูโร แต่เป็นคำที่ใช้เรียก กลุ่มลูกหนี้ที่มีประวัติผิดนัดชำระหนี้อย่างรุนแรง หรือ มีหนี้เสีย (NPL - Non-Performing Loan) จนถูกสถาบันการเงินปฏิเสธการปล่อยสินเชื่อ
📌 หากมีประวัติค้างชำระนานและไม่ได้ชำระหนี้ให้เรียบร้อย อาจถูกปฏิเสธการให้สินเชื่อจากหลายๆ แห่ง
📌 ไม่มีการล้างข้อมูลแบล็กลิสต์ เพราะไม่ใช่ฐานข้อมูลของเครดิตบูโร แต่เป็นการพิจารณาของสถาบันการเงินแต่ละแห่ง

📍 วิธีแก้ไขประวัติเครดิตบูโร และ ออกจากสถานะแบล็กลิสต์

วิธีการแก้ไขประวัติเครดิตบูโร

✅ ตรวจสอบข้อมูลเครดิตบูโร ผ่านศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ
✅ ชำระหนี้ให้ตรงเวลา เพื่อปรับปรุงประวัติการชำระเงิน สร้างเครดิตที่ดี
✅ รีไฟแนนซ์หรือปรับโครงสร้างหนี้ เพื่อลดภาระหนี้และดอกเบี้ย ขอสินเชื่อดอกเบี้ยใหม่มาโปะหนี้เก่า
✅ ใช้หนี้หมดมานานกว่า 3 ปี และไม่มีภาระหนี้ค้าง ระบบเครดิตบูโรจะไม่แสดงข้อมูลเก่าอีก

วิธีการแก้ไขสถานะแบล็กลิสต์

✅วางแผนชำระหนี้ รวบหนี้ทั้งหมด ชำระตรงเวลา  และเก็บหลักฐานเพื่อขอสินเชื่อในอนาคต
✅เจรจากับเจ้าหนี้ เพื่อจัดการกับหนี้/ปรับโครงสร้าง เช่น ขอลดดอกเบี้ย หรือ แบ่งชำระ
✅ขายหรือปล่อยเช่าสินทรัพย์ใหญ่ เพื่อลดภาระค่าใช้จ่ายรายเดือน เช่น ปล่อยขาย/เช่า รถหรือบ้าน
✅หยุดชำระและเจรจาหนี้เสีย หากเป็นหนี้เสียให้เจรจาลดหนี้ เพื่อเริ่มต้นใหม่

💡 วางแผนสินเชื่ออย่างไรให้ไม่ติดเครดิตบูโรหรือแบล็กลิสต์?

📌 เลือกใช้บัตรเครดิตและสินเชื่ออย่างมีวินัย
📌 ไม่ควรจ่ายขั้นต่ำ ควรจ่ายเต็มจำนวน เพื่อลดภาระดอกเบี้ย
📌 หากเริ่มมีปัญหาการชำระหนี้ ให้รีบติดต่อธนาคารเพื่อขอปรับโครงสร้างหนี้ทันที

จัดการการเงินของคุณไม่ให้ต้องวิกฤต ด้วย AEON THAI MOBILE 

🔍💰 ตัวช่วยที่ทำให้เรื่องเงินเป็นเรื่องง่าย 📲💳
✅ เช็กวงเงิน 💵
✅ จ่ายบิล 📑
✅ ดู E-Statement 📊

📌 ครบจบในแอปเดียว! 🔥✨ ค้นหา AEON THAI MOBILE แล้วโหลดเลย!

📱 App Store 🍏 สำหรับ iOS
📱 Play Store 🤖 สำหรับ Android
📱 HUAWEI AppGallery 🚀 สำหรับ HUAWEI

*ใช้เท่าที่จำเป็นและชำคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี

ขอให้ทุกคนไม่เป็นหนี้นะคะ <3

อ่านบทความที่น่าสนใจ

รู้ไว้ ก่อนใช้บัตรกดเงินสด คลิก
วิธีเพิ่มวงเงินบัตรเครดิต เปลี่ยนวิธีใช้บัตรเครดิตยังไง ให้เครดิตปัง ! ไม่พลาด แม้เป็นมือใหม่ คลิก
อยากสมัครบัตรเครดิต แต่เครดิตไม่ดี เริ่มต้นใหม่ได้ ด้วยการเข้าใจ credit score คลิก