ไม่ว่าจะเป็นของชิ้นเล็กหรือชิ้นใหญ่ เช่น ไอโฟน เครื่องใช้ไฟฟ้า หรือเฟอร์นิเจอร์ใหม่ การซื้อสินค้าด้วยการผ่อนบัตรเครดิต กลายเป็นทางเลือกที่ช่วยให้คุณมีของที่ต้องการได้ในทันที โดยไม่ต้องจ่ายเงินก้อนในคราวเดียว และยังมีสิทธิพิเศษจากบัตรเครดิตให้เลือกมากมาย  แต่ก่อนจะตัดสินใจซื้อสินค้าด้วยการผ่อนบัตรเครดิตมีหลายเรื่องที่คุณจำเป็นต้องรู้ ซึ่งบทความนี้จะพาคุณไปทำความเข้าใจวิธีคำนวณยอดผ่อนบัตรเครดิตผ่าน AEON THAI MOBILE App

ใช้บัตรเครดิตแล้วจ่ายยังไง? ต่างกันตรงไหนระหว่าง "จ่ายเต็ม" กับ "ผ่อนรายเดือน"

เวลาใช้บัตรเครดิตซื้อสินค้า คุณมี 2 ทางเลือกในการจ่ายเงินคืนให้กับผู้ให้บริการทางการเงินที่ให้บริการบัตรเครดิต คือ

• จ่ายเต็มจำนวน : ถ้าคุณจ่ายยอดเต็มตรงเวลาทุกเดือน คุณจะไม่ต้องเสียดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมในการใช้วงเงิน เป็นวิธีที่ดีที่สุดในการรักษาสุขภาพทางการเงิน เพื่อจะได้ไม่ถูกคิดดอกเบี้ยในอัตราสูงสุดไม่เกิน 16%* ต่อปีตามที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
• ผ่อนบัตรเครดิตรายเดือน (Installment) คือการแบ่งจ่ายยอดชำระออกเป็นงวด เช่น 3, 6 หรือ 10 เดือน เหมาะกับคนที่ต้องการวางแผนการเงินโดยไม่ต้องจ่ายเงินก้อนทันที เช่น การซื้อเครื่องใช้ไฟฟ้าหรือมือถือใหม่ รายการบางอย่างอาจมีโปรโมชันผ่อน 0% ซึ่งช่วยลดภาระดอกเบี้ยได้โดยตรง แต่หากไม่มีโปรโมชัน 0% และเป็นการผ่อนชำระผ่านโปรแกรมของบริษัทที่ให้บริการบัตรเครดิตหรือร้านค้าที่ร่วมรายการ จะคิดดอกเบี้ยแบบ Flat Rate โดยอัตราดอกเบี้ยจะแตกต่างกันไปตามโปรโมชันของบัตร ระยะเวลาผ่อน เช่น 0.59% ต่อเดือน, 0.74% ต่อเดือน หรือ 0.89% ต่อเดือนเป็นต้น ในขณะที่การใช้จ่ายบัตรเครดิตทั่วไปที่ไม่ได้เข้าโปรแกรมผ่อนชำระ และมียอดค้างชำระ จะมีอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 16% ต่อปี (Effective Rate) ตามที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด

ดังนั้น การเข้าใจรูปการจ่ายเงินคืนทั้ง 2 แบบนี้จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างมั่นใจ และวางแผนการเงินได้แม่นยำยิ่งขึ้น

วิธีคำนวณยอดผ่อนบัตรเครดิตกับ AEON THAI MOBILE App

หากคุณกำลังเล็งของชิ้นใหญ่ไว้ในใจ และมีแผนจะซื้อสินค้าด้วยบัตรเครดิตของอิออน เช่น ไอโฟนเครื่องใหม่ เครื่องใช้ไฟฟ้า หรือเฟอร์นิเจอร์ และอยากจัดการรายจ่ายอย่างเป็นระบบ อย่าลืมใช้ AEON THAI MOBILE App เพราะสามารถคำนวณยอดผ่อนบัตรเครดิตได้เลยง่ายๆ ดังนี้

• เปิด​ AEON THAI MOBILE App แล้วเข้าสู่ระบบ
• เลือกที่ “เมนูอื่นๆ”
• เลือกเมนู “คำนวณยอดผ่อนชำระ”
• เลือก “สินเชื่อผ่อนชำระ (อิออนแฮปปี้ แพลน)”
• กรอกข้อมูลที่ต้องการคำนวณ เช่น ยอดที่ต้องการผ่อน ระยะเวลา ระบบจะขึ้นอัตราดอกเบี้ยให้อัตโนมัติ คือสูงสุด 16% ต่อปี (แต่สามารถปรับลดได้ตามโปรโมชันที่ใช้จริง)
• ระบบจะคำนวณยอดผ่อนต่อเดือนให้อัตโนมัติทันที

เพียงเท่านี้คุณก็จะเห็นค่าใช้จ่ายภาพรวมทั้งหมดว่าเป็นจำนวนเท่าไหร่ ช่วยให้ตัดสินใจได้ง่ายขึ้น และจะจัดสรรงบอย่างไรให้การผ่อนจ่ายบัตรเครดิตนั้นเกิดปัญหาน้อยที่สุด

3 เรื่องต้องรู้ก่อน ผ่อนบัตรเครดิต ไม่ให้เป็นหนี้ระยะยาว

อ่านถึงตรงนี้คงเข้าใจแล้วว่า การผ่อนบัตรเครดิตเป็นเครื่องมือช่วยเพิ่มสภาพคล่องที่ดี หากวางแผนให้เหมาะสม คุณสามารถจัดการค่าใช้จ่ายรายเดือน และใช้สิทธิประโยชน์จากบัตรเครดิตได้อย่างเต็มที่ มาดู 3 เคล็ดลับช่วยให้ผ่อนสินค้าได้อย่างชาญฉลาด โดยไม่กระทบภาพการเงินของคุณในระยะยาว

ใช้อัตราผ่อนไม่เกิน 40% ของรายได้ เพื่อคงสภาพคล่อง

หนึ่งในวิธีที่ช่วยประเมินความเหมาะสมก่อนตัดสินใจผ่อนบัตรเครดิต คือการคำนวณอัตราส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ (Debt to Income Ratio : DTI) ซึ่งแนะนำให้ไม่เกิน 40% ของรายได้ เพื่อให้ยังมีงบสำหรับใช้จ่ายประจำ และเก็บออมได้ตามเป้าหมาย

โดยวิธีการคำนวณคือใช้สูตร ‘รายได้ต่อเดือน x 40% = จำนวนหนี้สินที่สามารถผ่อนได้’ สมมติว่า มีรายได้ต่อเดือน 30,000 บาท เมื่อคำนวณตามสูตรจะเป็นหนี้ได้ทั้งหมด ‘30,000 x 40% = 12,000 บาท’ ดังนั้น ควรวางแผนผ่อนรวมต่อเดือนไม่เกิน 12,000 บาท เพื่อรักษาความคล่องตัวทางการเงินอย่างยั่งยืน

ตรวจสอบยอดหนี้รวมทุกเดือนไม่ใช่มองแค่ยอดผ่อน

การรู้ยอดผ่อนต่อเดือนเป็นเรื่องที่ดี แต่การเห็น “ภาพรวม” ของยอดค้างชำระทั้งหมดจะช่วยให้วางแผนได้อย่างแม่นยำขึ้น เช่น ถ้าคุณผ่อนมือถือ 20,000 บาทแบบ 10 เดือน จะจ่ายเดือนละ 2,000 บาท แต่ยอดที่เหลือก็ยังค้างอยู่ 18,000 บาท แล้วถ้าคุณผ่อนหลายชิ้นพร้อมกัน การรู้ยอดผ่อนรวมจะช่วยให้คุณทราบว่าขณะนี้คุณมีหนี้ทั้งหมดเท่าไหร่ เพื่อวางแผนว่าในเดือนต่อๆ ไปว่าจะต้องใช้จ่าย หรือชำระหนี้คืนอย่างไร และสามารถจัดลำดับความสำคัญได้ว่ายอดหนี้ไหนควรปิด เพื่อป้องกันไม่ให้ภาระหนี้รวมเกินตัว

ถ้าไม่มีโปรผ่อนบัตรเครดิต 0% ต้องเปรียบเทียบก่อน

การซื้อสินค้าด้วยการผ่อนบัตรเครดิต บางครั้งอาจไม่มีโปรผ่อนบัตรเครดิต 0%* ให้เลือก ซึ่งหมายความว่าต้องจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มเติม ดังนั้น ก่อนจะตัดสินใจผ่อนบัตรเครดิตลองเปรียบเทียบให้ครบทุกมุมมอง เพื่อไม่ให้จ่ายแพงเกินความจำเป็น คำถามสำคัญที่ควรถามตัวเอง เช่น

• ถ้าสินค้านี้ไม่มีโปร 0% ต้องจ่ายดอกเบี้ยเท่าไหร่?
• แล้วเมื่อรวมดอกเบี้ยทั้งหมด ต้องจ่ายจริงเท่าไหร่?
• ผ่อนได้ไหวไหมภายในระยะเวลาที่กำหนด?

ในบางครั้ง “ยอดผ่อนต่อเดือนดูน้อย” ก็ไม่ได้หมายความว่าจ่ายคุ้มเสมอไป เพราะเมื่อรวมดอกเบี้ยทั้งหมดแล้ว คุณอาจต้องจ่ายค่าสินค้าในราคาที่สูงมากเกินกว่าที่คุณคิดเอาไว้ ควรคำนวณให้รอบคอบก่อนตัดสินใจผ่อน

*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด

*ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี

ผ่อนบัตรเครดิตให้เวิร์ก ต้องวางแผนให้เป๊ะตั้งแต่ต้น

การผ่อนบัตรเครดิตไม่ใช่เรื่องผิด หากคุณมีการวางแผนที่ดี เข้าใจอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไข และประเมินกำลังทรัพย์ของตัวเองอย่างรอบคอบ ก่อนรูดบัตร ควรตั้งงบประมาณให้ชัดเจน เช็กยอดผ่อนในแต่ละเดือน และเปรียบเทียบโปรโมชันให้ดี เพื่อให้ได้ข้อเสนอที่คุ้มค่า เพราะการใช้บัตรเครดิตอย่างมีสติและมีวินัยทางการเงิน จะช่วยให้คุณผ่อนจ่ายได้อย่างสบายใจ และไม่ตกอยู่ในภาวะหนี้สะสมระยะยาว

ขอบคุณข้อมูลจาก : Refinn, ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย, ธนาคารแห่งประเทศไทย, SET